低利率环境下，增额终身寿险为何如此重要？
你有没有想过这样一个问题：你的钱除了能被小偷偷走，还会被时代偷走。因为我们所处的时代就是低利率已经成为常态，而负利率的脚步也越来越近了。近二十年来，我国利率一路走低的趋势明显，比如，1990年，我国一年期定期存款的基准利率高达10.08%，这档利率到1997年降至5.67%，至2007年末则为4.14%，2011年末为3.50%，而从2015年初为2.75%，2015年10月至今，已降为1.50%并保持不变。期间，存款基础利率虽然随着经济形势变动也有上下双向波动，但总体呈现出的下降趋势十分明显。举例来看，如按1990年的存款基准利率，100万元人民币存一年产生的利息就能有10万元之多，而按目前的定期利率，同样金额的存款同样存了一年，利息缩水到了仅2万元不到，差别达到5倍多。不仅如此，各种理财渠道是一降再降，单看这两年，连0.3%的活期存款都不放过了！低利率时代意味着什么？长期低利率意味着未来无风险收益率会很低，你手上的资产，要做好十年二十年后收益非常之低的准备。换句话讲，10年后想要买款年化收益3%的理财产品，都可能要像汽车牌照摇号那样，完全靠运气了，这并非危言耸听。1️⃣余额宝从最高时2014年1月的6.8%，到2022年10月掉到了1.37%，其中相差了5.43%，闲钱放进去已经没有当初那种第二天打开看的惊喜感了。2️⃣5年国债从最高时2014年的5.41%，到2022年9月掉到了3.22%。3️⃣3年国债从最高时2014年的5%，到2022年9月掉到了3.05%。4️⃣银行各银行储蓄利息也在下降大概范围是3.25%——2.9%——2.8%——2.6%我们已经身处低利率时代，不少人开始挪储，通俗点就是把钱挪到不那么掉价的地方去，在这里俺想给大家安利的宝藏工具——增额终身寿险！优势✅利益固定，资金安全✅交多少领多少都是固定的，不受利率波动影响，且公司正规，受监管。✅锁定终身复利3.5%，不用担心利率下行✅现金价值写进合同，不用担心领不到所以在保留资金灵活性，把钱放在以上渠道的同时，别忘了适当挪一部分钱进储蓄险！当别人的钱都在往下掉的时候，我们的钱包仍旧稳稳变厚！央视财经的一期节目里说到：利率往下走，我建议大家应该早点去买保险，因为保险它的定价是，市场利率越低，基本上保障是越来越贵。保险公司是特殊的银行，是真正“存钱”的地方；而普通的银行只是“放钱”的地方，买保险就是买倍数，在无形之中放大了你的资产。戳视频↓↓↓增额终身寿险对于大众的意义保险在巴菲特的投资理念中，安全是投资的第一要义，保证投资安全，注意规避风险，保住本金始终贯穿巴菲特投资生涯的始终。巴菲特曾经说过：保险是最有价值的投资，它不会让你一下子赚很多钱，但能管住现在的钱，挣到将来的钱，保证一辈子都有钱。我们不一定会成为有钱人，但我们一定会成为老人。养老的钱该从何而来？中国传统养老的三大理念，靠存款、靠子女、靠社保，在现代发展迅猛的社会中却越来越无法实现。目前我国银行存款利率一年期只有1.75%，随着通胀上升，这也就意味着存钱在银行赚利息实际上追不上物价上涨。孩子要面临养家的压力，房贷车贷、升职加薪等一大堆的艰难困苦，经常出现“子欲养而力不足”的情况。社保养老替代率严重不足，中国企业职工养老金替代率约为42.9%，而国际标准替代率要达到70%才能保持生活品质不下降。养老，必须拥有自己独立的账户，专款专用，不能被任何事情所挪用，只为养老存在。而增额终身寿险，就是这样一个账户。具体来说，养老可以分为两个阶段：第一阶段是完全有自理能力阶段，生活能够自理，精神自理，财务自理，这个阶段拥有充裕的养老金即可以享受到高品质的老年生活。第二阶段是损失或部分丧失自理能力阶段，此时的生活需要专人照顾，老年痴呆，无法管理手中的财富，这个阶段最需要的是一笔安全的资金，是可以承担医疗和护理的钱！对于普通人来说，哪些人群需要增额寿呢？⒈想做强制储蓄的；⒉想给孩子准备教育金、婚嫁金的；⒊想做资产隔离、做财富传承的；⒋规划养老金的，想早点退休领钱的；⒌做投资组合，想锁定高利率的；⒍想指定受益人，做家族财富传承的增额终身寿险对于中端客户的意义中产阶级的客户普遍存在五个风险：身体和生命的风险，会导致收入的中断；企业经营和投资风险，会导致财富的流失；对上流社会的追求，会导致财富不易积累；占比过高的房产，会导致现金流严重不足。中年危机风险，会使中产阶级的人随时有可能失去曾经的高收入。对于中产阶级，保险是抑制过度消费，创造被动收入，走出中产阶级陷阱的良药。可以帮助他们控制消费欲望，通过强制性储蓄，及时规划子女教育金、养老金和风险储备金，也可以预防投资风险，通过年金险的本金安全，收益保底，隐形资产的特点建立底层资产，设定且提高人生的“下限”。同时能够增加被动收入，尽可能增加能产生现金流的资产比重，被动收入占比越高，越能抵御收入中断的风险，提早退休的时间越长。增额终身寿险对于高端客户的意义高净值客户的财富构成主要来源于四部分：不动产（房产）、企业老板的股权、非保险类的金融资产以及保险资产类的增额终身寿险及年金保险。非保险类资产与保险类资产的区别在于：1、“法定”财产与“指定”财产。2、“三权”合一与“三权”分离。3、“重收益”与“重所有权”。4、无法应对以下四大风险——人生风险、债务风险、婚姻风险、继承风险。创富虽难，守富更难。数据显示，全球家族企业从一代到二代传承的成功率是20%~30%，一代到三代成功率低于5%。绝大多数家族企业在传承过程中衰败，超过80%的企业主最后会选择把企业卖出。因此，对于高净值客户而言，增额终身寿这一类保险是规避风险的上好手段。通过保险指定受益人，高净值客户才能将财产传承权牢牢掌握在自己手中，不仅可以防止利用遗产清算债务的情况，也可防止“人在天堂，亲人在公堂”的情况发生。通过保险产品进行传承的好处在于，孩子即便不能复制自身创富技能，也能确保孩子未来基本富裕的生活。同时，能够防止孩子过早拥有财富而败家。虽然通过保险产品给了孩子钱，但控制权在手，专属孩子的钱不会因婚姻或意外而发生转变。写在最后：增额终身寿适合大多数人！不管是稳健理财，还是财富传承，又或是自己的养老规划、孩子的教育金，婚嫁金，都可以。鸡蛋永远不要放在同一只篮子里，大家如果理解了这句话，就会明白保险才是永远的财富的道理，保险具有强制性、安全性、长期性等特点，是家庭理财最好的金融工具！来源网络。微公号→赢在寿险.喜欢就搜索关注
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